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キャッシングの金利は高い、

特に消費者金融は一般的に高金利である、とよく云われます。

確かに銀行からの融資に比べればそうですよね。

今日はその理由について考えてみましょう。


まず、キャッシング業者、サラ金業者があなたに貸し出すお金。

これはどうしているのでしょうか。

実は、もともと業者が持っているお金ではなく、他所から借りたお金なのです。

「借りたお金」ということは、あなたに貸す時点で、

既にその元金に貸し出し利息が付いていることになります。

あなたに貸す時に同じ金利で貸したのでは利益が出ませんので、

サラ金は自分達の利益分をさらに金利として上乗せします。

だから比較的高金利になるんですね。


もうひとつの理由として、サラ金の融資の速さも理由のひとつになります。

いくら銀行融資が低金利だといっても、申請に必要な書類は色々とありますし、

保証人や担保が必要だったり、だいいち審査に平気で１ヵ月近くはかかります。

急いで資金が必要な人は、それでは困る訳です。


一方で、サラ金は、長年培った与信や回収のノウハウにより、

無担保・即日融資も可能としています。

また、銀行が融資を断るケースでも貸し出すことがあります。

身近な例えでいえば、宅配ピザや新幹線が割高なのと同様に、

サラ金は高金利の対価として、その即応性・柔軟性をウリにしているのです。


ところで、そういったキャッシングの金利にも、業者間で幅がありますよね。

これは、貸し出し資金の調達先にも関係してきます。

銀行系や大手サラ金は銀行からの資金調達が可能です。

ということは、低金利での資金調達が可能なので、金利も低く抑えられる。

一方で、銀行からの資金調達が不可能なところは、別のところ、

いわゆるスポンサー筋から、より高金利で資金調達するしかありません。

従って、客に貸し出す際の金利も高金利にならざるを得ない訳です。


世間一般では、サラ金が高金利で暴利をむさぼっているようなイメージがありますが、

以上のような事実を踏まえれば、単純にそうとも云いきれないことが分かります。

サラ金も、構造的には自転車操業に近いものがあるんですね。

客に借したお金を回収できなければ、

自分達が代わってその借金を背負うことになりますから、

取り立ても必死になって行うわけです。


さて、以上でサラ金の金利が一般的にいって高い理由、

そして業者間で金利の差がある理由は分かったとしても、

それでは金利のより高い中小のサラ金業者は、

どうして金利の低い大手サラ金、銀行系業者がある中でやっていけるのでしょうか。

明日は、金利の高いサラ金の存在理由についてお話しします。


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