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今日は、必ず借りれるためのその６　として、

キャッシング審査基準の重大要素である「顧客の属性」決定に使われる

スコアリングシステムの評価指標についてお話しいたします。


最近のキャッシング審査は、

スコアリングシステムと呼ばれる高度かつ緻密なデータ分析に基づき行われています。

借入れ希望者の年齢、性別、職業、年収などで構成された十数項目のデータを入力すると、

瞬時にその人の借入能力を数値化したスコアが算出され、

貸し出し可能な金額をコンピューターが回答するというものです。

このスコアリングシステムは頻繁に更新されており、

その時の経済状況や雇用形態の変化などを受け、修正を繰り返し進化を続けています。

スコアリングシステムは、いわばキャッシング業者の頭脳とも呼べるものです。


では、スコアを数値化する際の評価指標はどうなっているのでしょうか。

その前に、基本的なことを確認しておく必要があります。

キャッシング業者は、貸したお金を回収できなければ経営が成り立ちません。

そのために審査を行い、借金を返せる見込みのある人を厳しく選別している、

ということです。

従って、その前提を踏まえて評価の基準も設定されていることになります。


キャッシング業者が審査の際に最も重要視しているのは

「他社からの借り入れ状況」である、ということは以前お伝えしました。

それ以外の要因としては、「職業」が挙げられます。

スコアリングシステムでは、職業別に細かなランク分けがされています。

そして、高い評価を受けるのは、必ずしも高収入の人ではありません。

昨日もお伝えしたように、職業としての長期的な安定度が重要視されるのです。


例えば、年齢と家族構成が同じならば、

年収1000万円のタクシー運転手よりも、

年収600万円の公務員の方がスコアは高くなります。

芸能人、タレント、モデル、俳優、ミュージシャンなどの芸能関係は、

人気商売で収入が一定ではないので、

たとえ今いくら稼いでいようが一年先が見えません。

従って、査定は極めて低くなります。

そういった意味では、政治家やスポーツ選手も同様に評価は低くなります。

キャッシングの審査では、憧れの職業ほどランクは低くなる傾向にあるのです。


また、年収が高くても、歩合比率の高い職業は評価が低くなります。

セールスドライバーに代表されるドライバー系もそれにあたりますが、

離職率が高いことに加え、車という足があるので遠くに逃げられやすい、

ということもマイナス材料のようです。


そういった意味で、公務員はキャッシング審査において最上ランクに評価されます。

倒産のリスクはない、リストラの可能性も低い、給与の大幅ダウンもない。

しかも、仕事柄、面子を気にする人が多いので、貸し倒れのリスクも少ないからです。


さて、このような審査の基準がわかったところで、

お借り入れをしたいあなたが、

自分の属性を簡単に変えることは現実的に難しいですよね？

公務員や大企業の社員が借り入れしやすいからといって、

すぐになれるものでもありません。

大切な事は、キャッシング業者の審査基準を知り、

それを今現在あなたの置かれている状況に当てはめ、対策を練ることです。


もし、あなたが今、査定の低い状況にあるのならば、

過大なお借り入れへの期待は持つべきではありません。

この記事後段でご案内する審査が柔軟といわれている業者へお申し込みをされ、

当面の資金手当てをするとともに、

今後の資金計画についても良くお考えになる必要があります。

そして、今後のためにも、

少しでも属性が良くなるようライフプランを検討するとよいでしょう。

状況が悪いままでは、いずれどこからもお借り入れができなくなり、

行き詰ってしまうことになるからです。


属性が悪いということは、結果的に「貸し手側」という他者に、

あなたの人生の主導権を渡してしまうことになるのです。

そして、そのままではあなたが受けるべき利益を受けることが難しくなってきます。

変えることのできない部分は仕方ないとして、

「他社からのお借り入れ額を減らす」という基本的なことには努力してください。

あなたにとっても、貸し手である相手にとっても、

互いの許容範囲内で良い関係を保っていることが、双方の利益を生むのですから。


一方、もし、あなたが幸いにも属性が良い部類に入るのならば、

キャッシング審査はたいてい問題なく通るはずです。

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計画的なご利用を心がけてくださいね。


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